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  • 金融科技为券商提供了全新风控手段

    时间:2017-06-26   来源:系统管理员    浏?#26469;?#25968;:422次

    在金融领域,眼下正着力推进一场智能科技变革——金融科技(Fintech)。金融科技已然成了新的风口,传统金融行业的各个领域都在跃跃欲试,争先恐后地开展金融科技的实验和实践,我国传统金融业深入转型正由此全面开启。

     

    市场稳定发展是国家金融稳定的重要基础,而市场稳定发展的关键在于风险的防范和控制。近年来我国资本市场不完善的地方不少,操纵价格、内幕交易、虚假陈述等证券犯罪行为不断出现,且方式更隐蔽。新技术和新手段的运用使价格操纵的可能性增高,识别?#35759;?#36880;渐增大。跨境违法违规的情况也在逐渐增多。上市公司重要股东频繁减持套现,或利用高送转配合减持的情况时有发生,少数上市公司发生财务造假、真实业绩造假等问题。国内券商、基金等金融中介机构的综合竞争力?#20808;酢?#19994;务模式和盈利渠道较为单一、内部控制有待完善、整体创新能力不足等现实因素导致它们的风险承受能力?#20808;酢?/span>

     

    2008年金融危机后,金融市场合规环境建设步伐不断加快,金融服务机构受到更加?#32454;?#30340;审查,通过不断引入新规则以适应新变化。不断强化的监管合规要求为传统金融业带来了更多技术上的挑战,为金融科技型企业创造出更多使用先进技术解决产?#30340;?#39064;的机遇。在我国,切实维护金融安全成了治国理政的大事。有关部门为进一步完善金融监管,避免监管空白?#22270;?#31649;重叠,把防范跨行业、跨市场的交叉性金融风险作为维护金融稳定的重要领域。去年8月,国务院发布《“十三五”国家科技创新规划》,明确提出促进科技金融产品和服务创新,建设国家科技金融创新中心等。这使金融科技产业成了国家政策引导支持的产业发展方向。

     

    资本市场是典型的信息密集型产业市场,大量信息每天都被以各?#20013;?#24335;记录、储存和交换。由于证券市场的特殊性,信息传导的高效性有益于消除因信息不对称带来的信用溢价?#25512;?#20182;交易成本,券商对数据采集的精确性要求?#32454;摺?#37329;融监管的加强对券商的数据管理基础设施带来巨大压力,券商需要越来越多的数据来解决监管问题。为满足合规需求和不断?#32454;?#30340;金融监管要求,券商不断加大投入来存储和处理不断增加的数据。金融科技的属性正是为金融业务提供技术服务的基础设施,以全面提升金融效率。

     

    为更好地管控风险,金融机构需要存储大量的数据,并在数据库中采用合适的方?#38454;?#32455;数据,并从指数级增长的数据中抽取特定信息。不断增加的新维度为本已很复杂的监管数据管理过程增加了新的?#35759;齲?#32780;客户对于合规性协议的要求,促使金融机构将客户?#23454;?#24615;管理纳入公司监管数据管理框架。相对于收集所需要的大量信息,监管机构的主要挑战在于理解和确认重要信息,而风险报告中可能包含的过度信息增强了监管机构对于需要关注信息的了解?#35759;取?/span>

     

    金融科技为金融监管部门提供了全新的风?#23637;?#29702;手段,解决了传统的金融监管过程中忽?#21592;?#30417;管主体的差异性、缺乏个性化监管的问题。金融科技收集的海量数据的体量和维度提高了分析结果的准确性,满足了金融行业对分析结果的准确度要求极高的需求。大数据时代提供的高效分析手段及数据整合理念,使跨领域的数据合作与数据监管常态化。运用新的大数据分析技术,对风险更客观地定价和建模会有显著提升。

     

    发达国家已充分体验到了大数据时代的高风险,为此通过各类立法或司法实践尝试为大数据产业的各个?#26041;?#25552;供指引,以寻求在个人信息保护、数据安全、跨境数据传输等法律方面和大数据产业经济发展之间的平衡之道。在具体监管工具方面,通过建立大数据金融监管平台来有效助力金融监管模式创新,依?#20889;?#25968;据、智能化的监管一体化平台与决策体系等先进手段服务金融市场的发展,提高风?#23637;?#29702;能力,更有效地拓展业务和维护客户关系以及更有针对性地开展金融创新等,使金融监管的大数据应用真正转变为金融业的效益优势。

     

    未来金融科技发展出的人工智能技术,能近乎实时地完成金融监管和风险分析,将能有效提升当前风控管理模型和系统在速度、分析能力和可靠性上的不足。基于金融科技的投资分析和后台科技架构,包括大数据吞吐系统下的高频交易系统,将大幅提升投资分析的速度和整个系统的综合分析能力。通过逐渐打通信息共享渠道,对跨市场、多维度的数据信息作大数据技术分析,还能为调节宏观经济和市场监管提供决策依据。为降低因技术手段所带来的风险,英国、澳大利亚等国金融监管机构提出了监管沙箱模式,通过提供缩小版的真实市场?#24066;?#20225;业大胆尝?#28304;?#26032;产品和服务模式,及时发现并规避产品的缺陷和风险隐患。

     

    金融科技产业对国家金融信息安全有着?#32454;?#30340;要求,基于人工智能的商用,金融分析预测系统需要大量的数据支持才能得以运行,而金融机构采用金融科技公司提供的技术展开金融服务时,需要提供大量本机构的行业信息以及客户信息。所有这些都对信息安全和客户的?#23454;?#24615;管理构成了新挑战,券商需以自主研究及本土化解决方案来应对。

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